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融360葉大清:金融正在成為人工智能運(yùn)用爆發(fā)“先鋒”和“主力”

發(fā)布時(shí)間:2023-9-1來源:中國金融新聞網(wǎng)點(diǎn)擊:返回列表

    伴隨生成式人工智能、大語言模型等技術(shù)飛速發(fā)展,人工智能歷經(jīng)多次起落沉浮終于迎來全面爆發(fā),必將帶來一場劃時(shí)代意義的變革。尤其在金融行業(yè),生成式人工智能正為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來全新發(fā)展動(dòng)能,許多金融科技公司瞄準(zhǔn)模型,布局算力,整合數(shù)據(jù),深挖場景,推動(dòng)AI在金融行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用與發(fā)展。

 
  融360作為金融科技領(lǐng)先企業(yè),近年來一直在積極探索用最前沿科技創(chuàng)新技術(shù)融合于金融創(chuàng)新轉(zhuǎn)型升級之中,在增強(qiáng)自身核心競爭力的同時(shí),為金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展賦能?,F(xiàn)在,融360正在結(jié)合生成式AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新,將其應(yīng)用到智能風(fēng)控、智能運(yùn)營、智能營銷等領(lǐng)域,打造全新的“AI+金融場景”智能解決方案。
 
  日前,融360聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO葉大清向記者介紹了他在2017年發(fā)表的一篇署名文章中提出的一系列觀點(diǎn)和作出的分析預(yù)測。他當(dāng)時(shí)提出:“未來,人工智能將變?yōu)楦鱾€(gè)行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施和標(biāo)配,而作為天生就以量化來集中和分配資源的金融行業(yè),應(yīng)該是成為此次變革的先鋒和主力。”這一具有遠(yuǎn)見卓識(shí)的論斷,如今已成為現(xiàn)實(shí),從智能風(fēng)控到智能營銷,從大數(shù)據(jù)征信到個(gè)性化運(yùn)營,無不映射出人工智能在金融領(lǐng)域所帶來的深刻影響。
 
  金融天然適合AI應(yīng)用,“大數(shù)據(jù)+”對金融的改變最顯性
 
  據(jù)葉大清介紹,1956年,幾個(gè)計(jì)算機(jī)科學(xué)家提出了“人工智能”的概念。“人工智能”概念從出現(xiàn)到今天的60多年里,經(jīng)歷過了兩次“期望泡沫”破滅的“冬天”,終于在大數(shù)據(jù)飛速發(fā)展的基礎(chǔ)上迎來了爆發(fā)。這一次改變的,將會(huì)是整個(gè)人類。
 
  葉大清介紹,從全球范圍來看,人工智能領(lǐng)先的國家主要有美國、中國及其他發(fā)達(dá)國家。截至2017年6月,全球人工智能企業(yè)總數(shù)達(dá)到2542家,其中美國擁有1078家,占據(jù)42%;中國排名第二,擁有592家,占據(jù)23%。
 
  其中,中國的Fintech公司對金融AI積極性最大、參與程度最高。盡管中國金融科技起步晚了10年,但正如有識(shí)人士所說,中國金融AI可能實(shí)現(xiàn)彎道超車,贏在終點(diǎn)。我們清晰地看到金融行業(yè)這幾年的變革程度和速度??梢哉f,在大數(shù)據(jù)發(fā)展和人工智能發(fā)展的初期,對于中國金融市場的改變最為真實(shí)、迅速、有效。
 
  其中最為直觀的,就是大數(shù)據(jù)對于金融征信的改變。在大數(shù)據(jù)征信興起之前,美國95%以上的美國個(gè)人擁有自己的FICO評分(美國主流的征信評分模型,被絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可),而中國的傳統(tǒng)的央行征信系統(tǒng)中,當(dāng)時(shí)只有不到4.4億人有完整的信貸記錄,征信的真實(shí)覆蓋率只有35%。另外10億人只有存錢的權(quán)利,需要借錢時(shí)就被銀行拒之門外。
 
  經(jīng)過2015年“中國大數(shù)據(jù)征信元年”的爆發(fā),僅僅兩年時(shí)間,基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的大數(shù)據(jù)征信端口及體系已經(jīng)初步建立,擁有大數(shù)據(jù)征信的人數(shù)超過了傳統(tǒng)征信的覆蓋。同時(shí)通過大數(shù)據(jù)、人工智能的授信模型也在不斷發(fā)展并形成規(guī)模,越來越多的人可以通過大數(shù)據(jù)征信和風(fēng)控享有“借錢”的權(quán)利。
 
  95%和35%的差距正在迅速縮小,大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能讓中國金融行業(yè)快速發(fā)展,從某個(gè)層面上來說,我們甚至比發(fā)達(dá)國家做得更好。20年前,類似的無抵押信用貸款在美國仍需要大量人工干預(yù),而現(xiàn)在,在中國幾秒鐘就可以做出“千人千面”的精準(zhǔn)決策。借助大數(shù)據(jù)技術(shù),我們可以迅速走完西方國家花了幾十年甚至上百年走過的路,建立起與我國大國地位相匹配的金融征信數(shù)據(jù)庫,為金融和其他行業(yè)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
 
  中國在“AI+大數(shù)據(jù)+金融”方面獨(dú)具優(yōu)勢,金融AI將比無人駕駛更早實(shí)現(xiàn)商業(yè)化
 
  葉大清認(rèn)為,目前,無論是從規(guī)模、創(chuàng)新,還是在政府的重視程度上,中國“AI+大數(shù)據(jù)+金融”都擁有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢?;谝韵铝髢?yōu)勢,中國金融AI將比無人駕駛更早實(shí)現(xiàn)商業(yè)化。
 
  優(yōu)勢一:海量用戶與數(shù)據(jù)。中國的總?cè)丝诤腿绱酥嗟氖謾C(jī)網(wǎng)民,每天會(huì)產(chǎn)生海量的數(shù)據(jù),對于人工智能行業(yè)來說,中國AI“石油”豐富。AI的發(fā)展離不開場景,而最豐富的場景在中國。
 
  優(yōu)勢二:強(qiáng)勁的金融需求。對比美國,中國消費(fèi)金融市場的滲透率比美國低、增長速度快且潛力巨大。預(yù)計(jì)未來國內(nèi)消費(fèi)信貸市場的復(fù)合增長率將達(dá)到28%,信用卡市場增長率達(dá)到17%,中小微企業(yè)信貸增長率達(dá)到11%。另一方面,金融服務(wù)線上滲透率的提升也會(huì)進(jìn)一步驅(qū)動(dòng)市場的增長。2017年線上信貸用戶的數(shù)量僅占到中國總?cè)丝诘?3%,遠(yuǎn)低于美國目前31%的水平。
 
  優(yōu)勢三:價(jià)值鏈欠發(fā)達(dá),唯技術(shù)能解決。就零售金融產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈來看,美國在信息處理、征信、風(fēng)險(xiǎn)評估、資金供給、供求、產(chǎn)品等方面都較為完善,而中國基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善,金融機(jī)構(gòu)不夠成熟,老百姓也缺乏金融知識(shí),這恰恰給金融科技公司提供了創(chuàng)新的空間,給中國金融提供了彎道超車的機(jī)會(huì)。
 
  優(yōu)勢四:中國人工智能的理論、技術(shù)、應(yīng)用逐漸向世界領(lǐng)先靠攏。在“深度學(xué)習(xí)”、語音識(shí)別、視覺識(shí)別等研究領(lǐng)域,中國正超過美國走向領(lǐng)先地位;在網(wǎng)絡(luò)購物、移動(dòng)支付、共享經(jīng)濟(jì)等應(yīng)用領(lǐng)域,已經(jīng)走在了世界前列。這為中國發(fā)展大數(shù)據(jù)金融奠定了技術(shù)支持。
 
  優(yōu)勢五:開放包容的政策環(huán)境,讓中國金融AI發(fā)展插上了翅膀。從2015年開始,中國出臺(tái)了多個(gè)支持人工智能的政策。2017年3月,“人工智能”一詞首次寫入《政府工作報(bào)告》。當(dāng)年7月20日,國務(wù)院發(fā)布了《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》,也將AI上升到國家戰(zhàn)略高度?!兑?guī)劃》為中國的AI描繪了美麗前景——到2030年,實(shí)現(xiàn)中國AI理論、技術(shù)和應(yīng)用總體達(dá)到世界領(lǐng)先水平。
 
  優(yōu)勢六:人工智能和金融科技項(xiàng)目投資熱度高漲。2012-2016年,我國人工智能投資額和投資次數(shù)不斷上升,2016年,我國的人工智能投資金額16.6億美元,投資次數(shù)285次。據(jù)億歐智庫的統(tǒng)計(jì),截至2017年8月31日,國內(nèi)智能金融公司中125家獲得融資,累積融資額已經(jīng)超過250億人民幣。
 
  葉大清認(rèn)為,金融業(yè)是大數(shù)據(jù)和人工智能最好的一個(gè)應(yīng)用行業(yè),尤其是身份認(rèn)證、風(fēng)險(xiǎn)控制、洞察運(yùn)營或個(gè)性化運(yùn)營尚。相對于無人駕駛的汽車來說,金融人工智能時(shí)代將更早來臨,成為人工智能時(shí)代最強(qiáng)先鋒。
 
  “大數(shù)據(jù)+”和AI助金融騰飛,并將反哺整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)
 
  葉大清介紹,數(shù)據(jù)顯示,從2005年4%的低點(diǎn)至2015年8.4%的高點(diǎn),在這11年間,中國的金融業(yè)增加值占比翻了一番。與美英日等發(fā)達(dá)國家相比,我國金融業(yè)增加值占比于2013年超過美國,于2015年超過英國。2015年,中美日英四國的金融業(yè)增加值占比分別為8.4%、7.2%、4.4%、7.2%,中國已超過另外三國。
 
  葉大清表示,中國已經(jīng)成為一個(gè)金融大國,未來會(huì)成為一個(gè)金融強(qiáng)國,而“AI+大數(shù)據(jù)+金融”就是助推器。
 
  他說,我們經(jīng)常將中央銀行宏觀政策比喻成心臟,那么金融體系就像是人體的血管,將資源和能量運(yùn)輸?shù)礁鱾€(gè)器官。發(fā)展大數(shù)據(jù)金融就能豐富“血管”布局,鏈接更多的個(gè)體“細(xì)胞”,讓資金的集中和調(diào)配更為有效,從而將“血液”輸送到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”里。
 
  現(xiàn)實(shí)中,“大數(shù)據(jù)+金融”產(chǎn)生的真實(shí)效果,讓幾乎所有因大數(shù)據(jù)而建立的新產(chǎn)業(yè)都將新金融視為新的價(jià)值點(diǎn)。我們看到無論是線上購物、出行、餐飲、租房、二手車交易等一切可能產(chǎn)生大數(shù)據(jù)的環(huán)節(jié),都在為“大數(shù)據(jù)+金融”提供資源。同時(shí),“AI+大數(shù)據(jù)+金融”也在反哺整個(gè)生態(tài)系統(tǒng),成為“大數(shù)據(jù)+”產(chǎn)業(yè)群的先鋒。
 
  葉大清表示,2017年11月,簡普科技(NYSE: JT)作為金融第一股在美國紐交所上市,作為金融行業(yè)“送水工”,未來我們將在簡普科技平臺(tái)模式基礎(chǔ)上,繼續(xù)加大在金融AI領(lǐng)域的投入力度。中國金融AI已經(jīng)來臨,我們需要抓住機(jī)會(huì),也有責(zé)任承擔(dān)這一歷史責(zé)任。
 
  讓金融更簡單 “AI+金融場景”智能解決方案戰(zhàn)略升級
 
  談及人工智能的未來趨勢,葉大清向記者表示,“真正的Web3是人工智能互聯(lián)網(wǎng)”。他說,“AI將帶來生產(chǎn)力的巨大變革,并且將是比互聯(lián)網(wǎng)以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大6-10倍的機(jī)會(huì)。”
 
  葉大清預(yù)測,“ChatGPT等生成式AI在金融行業(yè)的起步雖晚,但將會(huì)是投資和應(yīng)用最多、最大和最重要的行業(yè)。”金融行業(yè)具有龐大的客戶基礎(chǔ)和多樣化場景,在客戶服務(wù)、欺詐檢測、貸款發(fā)放、財(cái)富管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)法律等金融場景中,AI均大有可為。比如,根據(jù)客戶的個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供定制化投資建議,借助GPT的機(jī)器學(xué)習(xí)能力不斷改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理流程等。
 
  據(jù)他介紹,作為全球金融AI第一股,融360不斷通過AI技術(shù)深化布局,戰(zhàn)略升級“AI+金融場景”智能解決方案,進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)“讓金融更簡單,成為每個(gè)人的金融伙伴”的使命與愿景。早在2018年,融360就推出了全球首款金融科技AI機(jī)器人“融八牛”,目前引入ChatGPT和其他生成式人工智能技術(shù),升級金融AI機(jī)器人,打造數(shù)字孿生,服務(wù)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時(shí),在優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理、提高信用卡/貸款推薦效率、革新保險(xiǎn)體驗(yàn)、幫助政府自動(dòng)識(shí)別和分類轄區(qū)內(nèi)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)信息等場景方面,融360進(jìn)行了全面升級,并已將AI技術(shù)初步應(yīng)用于實(shí)際場景中,為銀行、保險(xiǎn)公司、財(cái)富管理公司、電信運(yùn)營商、電商等金融機(jī)構(gòu)、非金融企業(yè)提供全流程數(shù)字化解決方案。

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