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專家共議金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型:科技助力金融業(yè)全方位延伸服務(wù)觸角

發(fā)布時間:2021-4-12來源:金融時報-中國金融新聞網(wǎng)點擊:返回列表

   作為現(xiàn)代經(jīng)濟的“血液”,金融業(yè)也正在以前所未有的速度和步伐深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù),2020年銀行機構(gòu)和保險機構(gòu)信息科技資金總投入分別為2078億元和351億元,同比分比增長20%和27%。電子支付、數(shù)字信貸、線上保險等金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成果,已滲透到經(jīng)濟社會的方方面面,讓企業(yè)和民眾享受到了金融服務(wù)的便利和普惠。

 
  金融科技,科技是手段,金融是目的。保持對前沿技術(shù)的敏銳洞察,借助科技手段釋放金融活力,是從業(yè)者研究的重要課題。在近期中電金信舉辦的“金融科技遠見論壇”上,賽迪顧問首席分析師方正表示,“十四五”時期對金融科技而言是一個新的機遇期,由于金融科技和業(yè)務(wù)的深度融合,金融行業(yè)整體呈現(xiàn)出線上化、智能化、普惠化、開放化的趨勢。中電金信總經(jīng)理馮明剛表示,科技是給金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供手段的。現(xiàn)在銀行網(wǎng)點人員、柜面業(yè)務(wù)持續(xù)減少,大型金融機構(gòu)大量招聘科技人員、加大對IT的投入,都展現(xiàn)了金融機構(gòu)加速科技轉(zhuǎn)型升級的趨勢。
 
  中國信息通信研究院云大所金融科技研究中心總監(jiān)趙小飛認為,科技是生產(chǎn)力,而金融本身是一個跨時空的資源配置方式,可以說是生產(chǎn)關(guān)系的一種方式。金融和科技的融合過程,可以說是生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系的融合過程。去年疫情的發(fā)生對于金融業(yè)的線上化趨勢產(chǎn)生了明顯刺激作用。5G、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等科技與金融行業(yè)的業(yè)務(wù)流程、模式等各方面產(chǎn)生融合后,形成了金融業(yè)新業(yè)態(tài)。金融業(yè)的本質(zhì)是服務(wù)實體經(jīng)濟,金融業(yè)與上述新興技術(shù)結(jié)合,對于服務(wù)實體經(jīng)濟、開展普惠金融,有著很明顯的助力作用。
 
  以5G為例,趙小飛表示,5G與金融業(yè)融合在很大程度上提升了金融的感知能力,表現(xiàn)在擴大了金融感知范疇、補齊了金融感知斷點、豐富了金融感知數(shù)據(jù)三個方面。感知能力的提升可以說是金融業(yè)大范圍數(shù)字化的起點,也給金融機構(gòu)、金融客戶與監(jiān)管部門帶來價值:對于金融機構(gòu),5G釋放萬物智聯(lián)價值,可以強化其創(chuàng)新能力;對于金融客戶,5G提供更多觸達渠道,可以優(yōu)化其服務(wù)體驗;對于監(jiān)管部門,5G豐富了監(jiān)管手段,增強了政策的精準度。
 
  工信部工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)專項工作組今年初印發(fā)的《工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展行動計劃(2021-2023年)》提出創(chuàng)新產(chǎn)融合作模式,鼓勵有條件的金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)按照依法合規(guī)、風險可控的原則開展合作,探索建立基于生產(chǎn)數(shù)據(jù)的增信系統(tǒng),提供個性化、精準化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。趙小飛表示,工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的標識體系可以給傳統(tǒng)工業(yè)的所有機器設(shè)備一個“數(shù)字身份證”,有了“數(shù)字身份證”,它們也將成為金融業(yè)的標的物。因為5G提升了金融的感知能力,在上述情況下,包括設(shè)備、存貨、應(yīng)收賬款等在內(nèi)的很多動產(chǎn)都可能被賦予不動產(chǎn)的特征。這是動產(chǎn)融資、數(shù)據(jù)增信的基礎(chǔ)。
 
  上海市經(jīng)信委副主任張英表示,金融企業(yè)要加強數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計,明確轉(zhuǎn)型方向,按照整體性轉(zhuǎn)變、全方位賦能、革命性重塑的總體要求,全方位延伸金融服務(wù)觸角,提升金融數(shù)據(jù)挖掘能力和治理水平,提升金融服務(wù)的便利性和普惠性,不斷推進創(chuàng)新金融產(chǎn)品,更好地促進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。
 
  “經(jīng)濟穩(wěn)定和企業(yè)違約風險,是金融行業(yè)最關(guān)心的話題之一。”中國科學院院士、計算機軟件科學家何積豐談到,可信軟件通過建立多維高頻視角,實時掌握經(jīng)濟金融運行情況,同時融入更高視野的海內(nèi)外宏微觀數(shù)據(jù),能對未來經(jīng)濟金融運行潛在變化做出相對科學的預測,助力提升金融科技的智能化和安全可控水平。
 
  中電金信研究院院長況文川表示,金融機構(gòu)的IT架構(gòu)正在由原來的集中式架構(gòu)向分布式架構(gòu)、云架構(gòu)進行遷移。在IOE架構(gòu)的時代,硬件、數(shù)據(jù)庫、操作系統(tǒng)等是一層一層的,各層廠商之間形成了一個天然的行業(yè)體系。
 
  況文川認為,在這個過程中,應(yīng)用廠商需要建立垂直架構(gòu)相互適配和優(yōu)化的能力,即對芯片、服務(wù)器、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、IaaS、PaaS、安全、應(yīng)用進行全棧垂直打穿,為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融科技創(chuàng)新打造自主安全的基礎(chǔ)設(shè)施底座。

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