“為解決科技型中小企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款的問題，我們推出了 ‘薦、評、擔、險、貸’的工作模式。利用市場化運作解決融資難，政策性引導緩解融資貴，專業(yè)化服務(wù)化解風險，實現(xiàn)保險撬動專利權(quán)質(zhì)押貸款的工作目標。新的貸款模式將銀行單獨承擔100%貸款風險改為由保險、擔保和銀行三方以60%、20%、20%的比例分擔貸款風險，進一步分解了貸款風險。同時，我們出臺了《科技型中小微企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款資助實施細則》實施‘四補’政策，降低企業(yè)貸款成本。”近日，青島市知識產(chǎn)權(quán)事務(wù)中心主任劉建志在接受中國知識產(chǎn)權(quán)報記者采訪時表示，自2015年7月專利權(quán)質(zhì)押保險貸款業(yè)務(wù)首筆貸款落地以來，青島市專利權(quán)質(zhì)押保險貸款先后為112家中小企業(yè)發(fā)放166筆貸款；質(zhì)押專利1425件（戶均質(zhì)押8.8件），保險為質(zhì)押專利累計承保金額5.86億元，累計發(fā)放貸款5.66億元，戶均貸款340萬元，財政資金放大超過44倍，截至目前未發(fā)生一筆貸款風險。

 

       完善評價體系 解決后顧之憂

 

要想專利權(quán)質(zhì)押保險貸款順利開展，就要吸引更多的金融機構(gòu)加入聯(lián)盟，讓金融機構(gòu)放心“貸”。2014年，青島市知識產(chǎn)權(quán)事務(wù)中心主動對接金融服務(wù)機構(gòu)，并牽頭成立青島市專利權(quán)質(zhì)押保險貸款聯(lián)盟，通過反復討論與研究，最終找到破解金融機構(gòu)“風控難、估價難、處置難”長期困擾專利權(quán)質(zhì)押貸款工作瓶頸問題的解決方法。

 

       “我們了解到專利權(quán)質(zhì)押融資工作，無形資產(chǎn)估值問題，一直是困擾金融機構(gòu)有效開展工作的難點。專利權(quán)質(zhì)押保險貸款工作從金融實務(wù)出發(fā)，創(chuàng)新性地提出專利評價體系，并制定了專利評價行業(yè)標準。通過專利評價體系，逐步豐富了金融機構(gòu)從傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)抵押貸款向無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款的思維認識，有效解決了金融機構(gòu)痛點和難點。”劉建志介紹，“風險排除方面，我們在不改變金融機構(gòu)審貸制度的前提下，充分發(fā)揮擔保機構(gòu)盡職調(diào)查、保險機構(gòu)保前勘察、銀行機構(gòu)貸前審查等風控體系的優(yōu)勢，將資源整合一體，結(jié)合專利評價體系，共同為專利權(quán)質(zhì)押保險貸款業(yè)務(wù)把控風險，篩選合格貸款企業(yè)。”

 

       目前，包括中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中國工商銀行等在內(nèi)的9家保險公司、16家銀行、6家地方擔保公司等金融機構(gòu)加入聯(lián)盟，聯(lián)盟成員已由成立初期的5家發(fā)展到41家。“聯(lián)盟成員的不斷擴大，標志著專利權(quán)質(zhì)押保險貸款工作‘青島模式’得到金融機構(gòu)的一致認可，為專利權(quán)質(zhì)押保險貸款工作的推廣提供了有效的市場化運作模式借鑒。”劉建志表示。

 

       創(chuàng)新服務(wù)方式 “青島模式”獲贊

 

       青島利和萃取科技有限公司是從事天然產(chǎn)物和海洋生物活性物質(zhì)的萃取及精細深加工的高新技術(shù)企業(yè)，專利質(zhì)押貸款為企業(yè)早期發(fā)展及時提供了200萬元的貸款資金扶持，公司從年銷售收不足1000萬元的一個小微企業(yè)，逐步扭虧為盈，步入發(fā)展的快車道。隨著企業(yè)的發(fā)展，資金需要量也逐步提升，專利權(quán)質(zhì)押貸款金額也隨之提高到400萬元、500萬元，并先后獲得貸款資助7.49萬元、12.9萬元、15.6萬元，銷售收入連續(xù)多年保持接近翻倍增長。到2018年底，公司實現(xiàn)年銷售額8600萬元，年上繳稅金近500萬元。目前，該公司為新三板掛牌企業(yè)，成為青島市擬上市重點企業(yè)。

 

       2018年，聯(lián)盟對54家貸后企業(yè)經(jīng)營情況進行了跟蹤調(diào)查，一組組數(shù)據(jù)能反映出企業(yè)的蓬勃發(fā)展。2018年，54家貸后企業(yè)共為社會解決勞動用工4997人，比去年同期增長0.06%；實現(xiàn)銷售收入45.36億元，比去年同期增長16.34%；實現(xiàn)利潤總額5.15億元，比去年同期增長28.05%；貸后企業(yè)研發(fā)投入1.89億元，比上年同期增長5.16%。

 

       為什么青島市專利權(quán)質(zhì)押保險貸款能夠?qū)崿F(xiàn)多方共贏？劉建志總結(jié)出5個“創(chuàng)新”。“創(chuàng)新促進銀行針對中小企業(yè)貸款，從傳統(tǒng)的抵押貸款思維模式，向?qū)＠麢?quán)質(zhì)押貸款模式轉(zhuǎn)型；創(chuàng)新促進保險公司，從傳統(tǒng)的企業(yè)財產(chǎn)保險向科技型中小企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款保險轉(zhuǎn)型；創(chuàng)新促進擔保公司，從傳統(tǒng)的提供增信職能向解決銀行、保險法規(guī)不兼容復合型職能轉(zhuǎn)型；創(chuàng)新促進專利服務(wù)機構(gòu)，從傳統(tǒng)的代理服務(wù)向知識產(chǎn)權(quán)運營轉(zhuǎn)型；創(chuàng)新促進保險經(jīng)紀，從傳統(tǒng)保險經(jīng)紀服務(wù)向全方位提供培訓、組織、協(xié)調(diào)、市場開發(fā)等全能型服務(wù)轉(zhuǎn)型。”劉建志表示。

 

       打通專利質(zhì)押貸款“脈絡(luò)”，為企業(yè)創(chuàng)新注入金融“血液”。如今，通過調(diào)研交流和推介宣傳，專利權(quán)質(zhì)押保險貸款“青島模式”在全國多地復制推廣，讓更多的中小微企業(yè)因知識產(chǎn)權(quán)受益。